优质的贷款资源银行不为所动

杨先生2012年12月在东莞买了一套二手房(首套)，在跟原业主、中介签订合同后，与某银行城区支行办了贷款合同(贷款利率当时明确可优惠85折)，银行于2013年1月份下了同贷书，2013年4月房产证给了银行作抵押，但直到去年的8月份，杨先生也没获得贷款。

像杨先生这种的优质贷款资源，为何银行的态度有所变化？针对这个现象，有业内人士分析认为：首先，需要从政策层面分析。国家目前正在推行利率市场化，这意味着存款利息有可能提高，一旦有这样的趋势，存贷款的利差势必减少，最后肯定会影响到银行的收益。在政策大方向已经确定的情况下，银行隻能谋求转型，晚转不如早转，转型越早，银行才越能在竞争中脱颖而出。其次，从风险角度考量，国家一直在调控房地产，银行虽然此前也表态房价下降50%不足为惧，同时却悄无声息地减少贷款的总量和优惠，这相当于在变相减少基础性房贷的总数，而向更加市场化的经营性贷款渗透。从宏观经济的角度来说，国家也希望有更多的实体经济特别是中小微企业得到信贷支持，这是未来的主流方向。

除此之外，就银行而言，虽然房贷稳健固定，但也并非没有问题，就是按合同15年、20年的还款周期，其实大部分客户5—8年时间就会还完贷款，银行还要重新面临再次放贷的压力，增加了银行的运营成本，造成了银行对此项业务的兴趣越来越低。仅与经营性贷款创造的利润率相比，住房贷款就没有太大竞争优势，在房贷还要打85折，银行拼折扣抢市场的时候，经营性贷款一直都是上浮30%的利息。特别是在信贷资源吃紧的情况下，做哪个收益更高一目了然。

另外，这位业内人士还分析认为，这并不意味着银行就会放弃房贷。房贷毕竟还是基础性业务，其总量是个人贷款当中佔比最大的，也是最稳健的，从银行审批的角度来讲也是最容易的，而经营性贷款虽然对利润的贡献较大，但毕竟有风险，银行在不断的试水当中，也不会贸然挺进。

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